Au fil de l’âge les besoins en termes de soins de santé évoluent et s’accroissent en général. Les soins dentaires et d’orthodontie adulte, l’optique et l’hospitalisation représentent des postes de dépenses importants. Pour être bien couvert face à ces frais incontournables, il est crucial de choisir une formule avec les garanties adaptées à vos besoins. C’est ce que proposent les mutuelles santé sénior. Pour vous aider à trouver la formule de garanties en phase avec vos attentes et votre budget, nous vous proposons d’utiliser notre comparateur de mutuelles santé sénior en ligne. En définissant précisément vos besoins actuels et en anticipant sur ceux qui peuvent survenir dans un avenir proche, nous vous aidons à comparer les offres du marché pour trouver la meilleure mutuelle santé sénior.
Dans un contexte où l’Assurance Maladie se désengage de plus en plus et dérembourse ou diminue la part de ses remboursements de certains soins ou médicaments, les dépenses de santé occupent une place importante dans le budget, notamment des familles. Depuis quelques années, les restes à charge financiers sont de plus en plus importants pour les patients et certains sont même obligés de repousser la date de leurs consultations ou de leurs soins, voire d’y renoncer.
Le premier niveau de prise en charge de vos dépenses de santé – et de celle de votre petite famille, si vous êtes parent(e) – est assuré par l’Assurance Maladie (la Sécurité sociale). L’Assurance Maladie rembourse ou prend en charge tout ou partie de la plupart des dépenses de santé, mais pour de nombreux soins ou prestations médicales, une partie des frais n’est pas remboursée. C’est ce que l’on appelle le reste à charge. C’est sur cette partie non remboursée qu’une mutuelle santé intervient.
Souscrire à l’offre d’une mutuelle permet donc de réduire voire de supprimer le montant du reste à charge. Cette contribution financière se fait soit directement via le principe du tiers payant, soit via des remboursements effectués à posteriori. En fonction de l’offre à laquelle vous souscrivez, votre mutuelle peut également couvrir des prestations qui ne bénéficient d’aucune prise en charge de la part de l’Assurance Maladie, comme l’ostéopathie, par exemple. Certaines mutuelles prévoient également avec certaines de leurs offres des prises en charge permettant d’améliorer le confort et les conditions de vie de l’adhérent et des membres de sa famille en cas de maladie, d’immobilisation au domicile ou d’hospitalisation, il s’agit de l’assistance.
Comment sont calculés les taux de remboursement de la Sécurité sociale et des mutuelles ?
Rappelons que l’assurance santé intervient en complément du remboursement des dépenses de soins par l’Assurance Maladie. Pour calculer le montant de la prise en charge, cette dernière s’appuie sur la BRSS (Base de Remboursement de la Sécurité Sociale). Il s’agit d’une valeur monnaitaire fixe et définie par l’Assurance Maladie. Elle varie en fonction de la discipline du professionnel de santé et du secteur de l’activité. Exemple : le tarif de convention (BRSS) d’un médecin spécialiste est de 25 €. L’Assurance Maladie applique ensuite un taux de remboursement sur ce tarif de base, lequel conditionne le montant de la prise en charge.
Le taux de remboursement est variable selon la nature de la prestation :
En fonction du type de médicaments, ceux-ci sont remboursés de 15 à 100 %.
Cette BRSS sert également de base de calcul pour la complémentaire. Elle propose ainsi un remboursement en fonction de la BRSS, exprimée en pourcentage : 100 %, 200 %, 450 %… Par exemple, si une complémentaire vous propose un remboursement à 200 % pour une consultation chez un spécialiste, elle prendra en charge la BRSS (23 € pour la consultation d’un médecin) x 200% soit 46 €. Viendront en déduction le remboursement effectué par l’Assurance Maladie et 1 € de participation forfaitaire.
Attention : La complémentaire santé ne rembourse jamais plus que la dépense réalisée pour un acte donné et prend en considération le remboursement déjà perçu de l’Assurance Maladie.
Le niveau de remboursement peut être exprimé en pourcentage de la base de remboursement mais aussi en euros. Dans cette dernière hypothèse, la complémentaire rembourse la prestation à un tarif unitaire, qui complète ou non, le remboursement de l’Assurance Maladie.
Vous voyez donc tout l’intérêt de décortiquer les devis des différentes mutuelles afin d’étudier le niveau de remboursement et les garanties qu’elles proposent pour chacune de leurs offres.