Mutuelle à la retraite

Au moment du départ à la retraite, vous vous posez des questions sur la mutuelle santé et la meilleure solution à envisager. Portabilité de la mutuelle, choix d’un contrat de complémentaire santé personnalisé, découvrez comment bénéficier d’une mutuelle santé pour retraité répondant à toutes vos exigences.

Jeune retraité : devez-vous conserver votre mutuelle d’entreprise ?

Quand vous partez à la retraite, si vous étiez salarié du secteur privé, vous étiez couvert par une mutuelle d’entreprise obligatoire. La portabilité de la mutuelle à la retraite est possible selon la loi Évin. Vous pouvez conserver votre contrat avec les mêmes garanties que lorsque vous étiez en activité.

Dans ce cas, vous ne bénéficiez plus de la prise en charge d’au moins 50 % de votre cotisation par votre entreprise. Les prix sont plafonnés durant 3 ans :

• la première année, les tarifs sont identiques à ceux des salariés en place (à l’exception de la participation employeur) ;
• la deuxième année, le montant de votre cotisation ne peut excéder plus de 25 % à celui des salariés toujours en poste ;
• la troisième année, le montant de la cotisation ne peut pas être supérieur à 50 % du prix payé par les personnes exerçant dans l’entreprise.

Pour bénéficier de la portabilité de la mutuelle à la retraite, il vous suffit d’avoir adhéré à la mutuelle collective obligatoire lorsque vous étiez encore dans l’entreprise. En revanche, vous ne pouvez pas couvrir vos ayants droit, ils doivent de leur côté souscrire un nouveau contrat de complémentaire santé.

Les raisons de souscrire un contrat individuel à la retraite

Lors de votre départ à la retraite, vous n’êtes pas contraint de tirer parti de la portabilité de vos droits. Vous êtes totalement libre de souscrire une mutuelle santé individuelle de votre choix. Vous avez toujours la possibilité de ne pas souscrire de complémentaire santé. Cela semble toutefois être un risque trop élevé au regard de la faible prise en charge de la Sécurité sociale de vos dépenses de santé.

Il est conseillé de comparer les offres des différents assureurs afin de souscrire un contrat correspondant à votre besoin en tant que retraité. Le contrat collectif est censé répondre à différents besoins, son caractère général peut ne pas être adapté aux attentes d’un senior. Vous pouvez personnaliser votre offre afin de réduire votre reste à charge avec une formule adaptée à vos habitudes en matière de frais de santé.

Portabilité ou mutuelle individuelle : quelle solution pour un jeune retraité ?

Vous n’êtes pas certain de faire le meilleur choix ? Faisons un point sur les avantages et inconvénients de ces deux solutions.

En clair, ces deux solutions offrent des avantages et des inconvénients. Il est intéressant de comparer votre offre de mutuelle d’entreprise aux mutuelles pour retraités proposées par les assureurs et organismes de mutuelle. De cette manière, vous pourrez déterminer le contrat proposant la meilleure offre en termes de garanties et de prix.

Comment choisir sa mutuelle à la retraite ?

Si vous avez décidé de souscrire un contrat de complémentaire santé individuel pour retraité, nous vous conseillons de bien étudier les différentes formules. Les assureurs proposent des niveaux de garanties très variables. Ils ne sont pas tous adaptés aux besoins d’un retraité dont les dépenses de santé sont susceptibles d’augmenter.

Il est conseillé de comparer tout particulièrement un certain nombre de garanties.

Les consultations 

Lorsque vous êtes retraité, vous pouvez être amené à consulter plus souvent votre médecin généraliste. La plupart du temps de secteur 1, ce médecin ne pratique pas de dépassements d’honoraires, la prise en charge du ticket modérateur suffit. En revanche, avec des spécialistes (rhumatologues, cardiologues, angiologues, etc.), les dépassements d’honoraires sont plus fréquents. Ces spécialistes sont nombreux à appartenir au secteur 2 (OPTAM ou non OPTAM). Or, seule la mutuelle santé rembourse les dépassements d’honoraires : votre taux de remboursement doit être bien supérieur à 100 %.

L’hospitalisation

Avec un risque plus grand d’être hospitalisé, votre mutuelle retraite doit vous offrir une protection optimale. Cela passe par le forfait journalier hospitalier, la chambre particulière ou encore les dépassements d’honoraires en cas de chirurgie. L’hospitalisation peut coûter cher, une bonne mutuelle retraite s’impose. Sachez par ailleurs qu’il existe des contrats de mutuelle « hospitalisation » spécifiques en complément d’une mutuelle classique plus généraliste.

L’optique

Si vous portez des lunettes, vous êtes au courant des faibles remboursements de la Sécurité sociale sur les équipements optiques. En vieillissant, si vous devez porter des verres progressifs, un forfait optique très protecteur s’impose pour réduire votre reste à charge. Il est toujours possible d’opter pour le 100 % Santé, mais cela limite le choix.

Les soins dentaires

Si les soins dentaires sont assez bien pris en charge par la Sécurité sociale et la mutuelle santé, ce n’est pas le cas des prothèses dentaires. L’Assurance maladie rembourse encore assez mal les prothèses dentaires. Et certaines, comme les implants, ne sont même jamais remboursées. Un forfait dentaire élevé ou un taux de remboursement important est nécessaire pour réduire votre reste à charge.

L’auditif

Une mutuelle retraite doit pouvoir prendre en charge au mieux les prothèses auditives. La perte de l’audition engendre une gêne au quotidien et des problèmes de communication. Bénéficier de prothèses vous permet d’améliorer votre qualité de vie. Mais, si vous misez uniquement sur le remboursement de l’Assurance maladie, le risque de renoncer aux soins est élevé.

Les autres garanties de la mutuelle retraite

D’autres garanties sont à étudier pour votre mutuelle retraite selon vos besoins.

Par exemple, si vous êtes adepte des médecines douces, n’oubliez pas, l’Assurance maladie ne les reconnaît pas. Seule votre complémentaire santé peut les prendre en charge. Comparez les formules d’assurance santé pour trouver un contrat avec un forfait élevé afin de réduire votre reste à charge.

Si vous rencontrez des problèmes de santé nécessitant de faire une cure thermale, là encore comparez bien les offres. La mutuelle santé peut prendre en charge des soins de confort non prévus dans le forfait cure. Elle peut aussi apporter une aide pour les transports.

Quelle est la meilleure mutuelle pour un retraité ?

La meilleure mutuelle santé pour un retraité doit proposer :

• un taux de remboursement élevé ;
• des forfaits optiques, dentaires et auditifs importants ;
• un forfait « hospitalisation » protecteur.

Ce sont les garanties prioritaires pour un retraité. Idéalement, vous souscrirez un contrat responsable et solidaire vous permettant de profiter du 100 % Santé afin de supprimer votre reste à charge pour les dépenses les plus lourdes.

Nous attirons votre attention sur les points de vigilance avant de souscrire une mutuelle pour retraité :

• le délai de carence ;
• les exclusions au contrat ;
• le réseau de soins pour réduire le montant de vos frais de santé ;
• la téléconsultation ;
• l’assistance, notamment avec la possibilité de bénéficier d’une aide-ménagère ou pour faire les courses si vous êtes immobilisé.

Le prix de la complémentaire santé à la retraite

Le prix de la mutuelle santé des retraités est très variable. Si les plus protectrices peuvent coûter jusqu’à 200 €, il est possible de souscrire un contrat à moins de 100 €. Pourquoi ? Simplement, car les mutuelles santé prennent en compte un certain nombre de paramètres pour déterminer le montant de la cotisation :

• l’âge du souscripteur, un jeune retraité paiera moins cher par rapport à un retraité de 80 ans ;
• le niveau des garanties : si vous avez peu de problèmes de santé, une formule plus sommaire sera tout à fait adaptée et vous coûtera moins cher ;
• votre adresse, les spécialistes de certaines régions pratiquent plus de dépassements d’honoraires uniquement remboursés par la mutuelle.

Nous vous invitons à utiliser notre comparateur de mutuelles santé pour retraités, une solution en ligne vous permettant de choisir la meilleure garantie selon votre profil et le meilleur tarif afin de préserver votre budget. Recherchez les meilleurs remboursements en étudiant les devis des assureurs pour réduire votre reste à charge et ne plus prendre le risque de renoncer aux soins.

Questions fréquentes sur la mutuelle des retraités

Quels sont les tarifs des mutuelles pour seniors ?

Pour les seniors retraités, les tarifs sont très variables d’un organisme à l’autre, mais aussi d’un retraité à l’autre. L’âge, le niveau de garantie et l’adresse sont pris en compte dans le montant des cotisations.

Comment trouver la mutuelle retraite la moins chère ?

Pour souscrire le contrat de mutuelle retraite le moins cher, utilisez un comparateur afin d’étudier les devis de différents assureurs. Vous serez certain, à garanties équivalentes, de souscrire le contrat offrant le meilleur prix.

Quand s’arrête la mutuelle d’entreprise à la retraite ?

Vous pouvez conserver votre mutuelle d’entreprise à la retraite et bénéficier de la portabilité. Ce contrat peut être conservé sans limitation de durée. Attention, le prix n’est plafonné qu’au cours des trois premières années.