Quelle est la meilleure mutuelle ?

Vous êtes à la recherche de la meilleure mutuelle ? Faisons le point sur les meilleures mutuelles selon votre profil et sur la manière de trouver la meilleure couverture santé au meilleur prix.

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé en 2023 ?

Chaque année, l’Argus publie un classement des meilleures mutuelles en France. Ce classement prend en compte le chiffre d’affaires réalisé grâce aux cotisations des assurés. Découvrez, en 2023, le classement des meilleures mutuelles santé.

Quelle est la meilleure mutuelle selon le profil de l’assuré ?

La meilleure mutuelle pour un assuré ne sera pas nécessairement la plus intéressante pour un autre profil. Les besoins de chacun en matière de santé varient en fonction de l’âge et de l’état de santé. De plus, seul ou en famille, les besoins ne seront pas les mêmes.

Meilleure mutuelle pour un jeune

Généralement, un jeune rencontre peu de problèmes de santé. Aussi, la meilleure mutuelle pour un jeune sera celle proposant le meilleur prix avec des garanties de base pour rembourser les soins essentiels. Nous avons réalisé une simulation pour un jeune de 20 ans, étudiant, recherchant un complément de prise en charge pour ses consultations.

Meilleure mutuelle pour un senior

Un senior a généralement de plus en plus de problèmes de santé. Même si ceux-ci ne sont pas toujours graves, les consultations et examens sont plus fréquents. Avec l’âge, le risque d’être hospitalisé est accru. De plus, certaines dépenses sont plus lourdes (optique, dentaire audition). Nous avons fait une simulation afin de vous proposer les meilleures mutuelles pour les seniors, pour un homme de 63 ans à la retraite recherchant des garanties élevées.

Meilleure mutuelle pour une famille

La mutuelle famille offrant des avantages (réduction dès le 2^e assuré, gratuité à partir du troisième enfant, etc.), certains d’entre vous envisagent de souscrire une mutuelle familiale. Vous regroupez tous les membres de la famille sur le même contrat, simplifiant au passage votre gestion des assurances. Il est ici nécessaire de prendre en compte les différents besoins selon les membres de la famille (soins courants, lunettes, orthodontie, etc.). Nous avons établi une simulation pour un couple de quadragénaires avec deux enfants de 10 et 12 ans recherchant une couverture moyenne.

Nos conseils pour choisir la meilleure mutuelle santé

Pour bien choisir votre mutuelle santé et vous assurer de souscrire le meilleur contrat, voici nos conseils.

Lister ses besoins en matière de santé

En premier lieu, listez vos besoins en matière de remboursements. Vous devez vous poser certaines questions essentielles.

• Est-ce que je consulte souvent des médecins et spécialistes de secteur 2 ?
• Est-ce que je porte des lunettes ?
• Ai-je des problèmes dentaires et auditifs ?
• Suis-je adepte des médecines douces ?
• Ai-je des problèmes de santé imposant des hospitalisations ?
• Être hospitalisé dans une chambre double est-il un problème ?

Les réponses à ces questions visent à déterminer le niveau de couverture nécessaire pour obtenir des remboursements à la hauteur de vos dépenses.

Envisager les dépenses de santé à venir

Choisir la meilleure mutuelle, c’est aussi anticiper les dépenses à venir. Par exemple, vous ne portez pas de lunettes, mais avez le sentiment que votre vue baisse. Dans ce cas, il peut être préférable, dès à présent, de changer de mutuelle pour un contrat offrant un forfait optique plus élevé. Si vous envisagez une hospitalisation à moyen terme, assurez-vous de souscrire la meilleure mutuelle hospitalisation avec prise en charge de la chambre individuelle. Ne négligez pas non plus les dépassements d’honoraires du chirurgien.

Prendre en compte le nombre d’ayants droit

Si vous vivez en couple, voire avec des enfants, il peut être intéressant de vous poser la question de l’intérêt d’une mutuelle familiale. Avec des conditions souvent favorables, il est parfois plus avantageux de souscrire une mutuelle famille incluant votre conjoint et vos enfants. Les meilleures mutuelles santé offrent des conditions attractives en termes de tarif. Selon l’organisme, vous pouvez bénéficier d’une réduction dès le deuxième adhérent ou encore de la gratuité dès le troisième enfant.

Résilier et faire jouer la concurrence

En matière d’offre, toutes les mutuelles ne se valent pas. N’oubliez pas, vous avez le droit de résilier votre contrat de complémentaire santé à tout moment après un an. Cela vous permet de réaliser un comparatif pour étudier les propositions des différents organismes de mutuelles et des assureurs. L’objectif est de choisir le contrat le mieux adapté selon votre profil et votre budget.

Comment bien choisir la meilleure mutuelle ?

La meilleure mutuelle est le contrat capable de réduire au maximum votre reste à charge. La Sécurité sociale offre des remboursements parfois faibles pour certaines dépenses de santé. De plus, certains frais médicaux, comme les médecines douces, ne sont tout simplement pas remboursés. Souscrire une bonne mutuelle santé est indispensable pour préserver votre budget et éviter de renoncer aux soins.

Si vous n’êtes pas salarié du secteur privé et n’avez pas de mutuelle d’entreprise obligatoire, voici les points à étudier avant de souscrire.

Les soins médicaux

La mutuelle santé rembourse le ticket modérateur, à savoir la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et sa prise en charge. Par exemple, chez un médecin généraliste, le tarif de convention est de 25 €, la Sécurité sociale rembourse 70 % de ce montant. La mutuelle de son côté prendra en charge 30 %.

Mais attention, les médecins généralistes et spécialistes de secteur 2 (OPTAM ou non OPTAM) facturent des dépassements d’honoraires. L’Assurance Maladie ne les rembourse jamais. Aussi, la meilleure mutuelle santé proposera un taux de remboursement supérieur à 100 % pour vous permettre de bénéficier d’un remboursement des dépassements d’honoraires.

L’hospitalisation

L’hospitalisation peut coûter cher. L’Assurance Maladie prend en charge 80 % des frais d’hospitalisation. Mais cela n’est pas suffisant. La meilleure mutuelle doit prendre en charge les dépenses de santé suivantes :

• le ticket modérateur ;
• le forfait journalier hospitalier de 20 € ;
• la chambre particulière et autres dépenses de confort (télévision, téléphone, etc.) ;
• le lit d’accompagnant ;
• les dépassements d’honoraires du chirurgien et de l’anesthésiste ;
• l’assistance à domicile après une hospitalisation.

L’optique

La Sécurité sociale rembourse très mal les lunettes. Les meilleures mutuelles vous accompagnent avec un forfait optique adapté à votre dépense de santé. Verres simples, complexes ou très complexes, vérifiez si votre complémentaire santé propose une prise en charge à la hauteur de votre dépense. Il est préférable d’opter pour un forfait en euros, plus lisible et plus cohérent avec la dépense, que pour un taux de remboursement.

Le dentaire

Si l’Assurance Maladie rembourse correctement les soins dentaires, ce n’est pas le cas des prothèses. Or, les prothèses dentaires coûtent cher, de quelques centaines d’euros à plus de 1 000 €. Si votre complémentaire santé vous propose un taux de remboursement, celui-ci devra être très élevé (au moins 400 ou 500 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale). Les meilleures mutuelles santé peuvent vous proposer un forfait dentaire, comme pour l’optique. Vous visualisez de manière claire le montant pris en charge afin de faire le meilleur choix selon votre besoin.

L’auditif

Avec l’âge, des problèmes d’audition peuvent perturber votre quotidien. Si vous avez besoin d’appareils auditifs, le coût de ces prothèses est assez élevé, la plupart du temps plus de 1 000 €. Là encore, le choix de la meilleure mutuelle se fera selon le montant remboursé, qu’il s’agisse d’un forfait auditif ou d’un taux de remboursement par rapport au tarif de convention.

Les médecines douces

La Sécurité sociale ne rembourse pas les médecines douces. La médecine douce, qu’il s’agisse de l’ostéopathie, de l’acupuncture ou encore de l’étiopathie, n’est pas reconnue. Seule votre complémentaire santé peut vous rembourser. Vous devez choisir la meilleure mutuelle santé avec un forfait médecines douces élevé. Il peut se présenter de deux manières :

• un forfait annuel avec une prise en charge jusqu’à ce que vous atteigniez le plafond ;
• un forfait par séance imposant un reste à charge à chaque séance, sauf si vous avez un forfait élevé.

Les conditions du contrat

Avant toute souscription d’un contrat de mutuelle santé, comparez les devis, sans oublier les conditions générales. Votre assureur peut vous proposer des conditions plus ou moins attractives. Les points à étudier sont les suivants :

• le délai de carence : il s’agit de la période durant laquelle vous ne bénéficiez pas de toutes vos garanties. Préférez un contrat sans délai de carence ou avec un délai réduit ;
• le réseau de soins : votre assureur peut vous proposer un contrat offrant un accès à un réseau de soins. C’est essentiel dans la mesure où vous avez la possibilité de réduire vos dépenses de santé pour limiter votre reste à charge ;
• le tiers payant : l’avance de frais est parfois impossible pour les assurés. Préférez les contrats intégrant le tiers payant ;
• le 100 % santé : tout signataire d’un contrat responsable et solidaire bénéficie du 100 % Santé. Vérifiez si votre contrat intègre ce dispositif. Avec le 100 % Santé, vous n’avez plus aucun reste à charge pour l’optique, le dentaire et l’audition selon les dépenses réalisées.

Utiliser un comparateur pour choisir la meilleure mutuelle

Le comparateur de mutuelle santé est un outil en ligne indispensable. Il permet d’obtenir des devis auprès de différents assureurs du marché pour vous assurer de souscrire le meilleur contrat au meilleur prix.
Indiquez quelques informations concernant votre profil (âge, profession, etc.) et vos besoins de santé. Vous déterminez le niveau de garantie pour les soins médicaux, l’hospitalisation, le dentaire et l’optique. Ensuite, vous recevez des devis à comparer. Nous vous conseillons de prendre en compte à la fois le prix, un élément essentiel, mais aussi le niveau des garanties. L’objectif est de souscrire la meilleure formule selon vos habitudes en matière de dépense de santé pour réduire votre reste à charge. Avec notre comparateur de mutuelle en ligne, vous faites des économies à court et moyen terme.

Questions fréquentes sur la meilleure mutuelle santé

Faut-il se fier aux avis pour trouver la meilleure mutuelle santé ?

En ligne, les avis sont parfois très sévères sur les mutuelles santé, il est préférable de vous faire un avis vous-même en souscrivant. Rassurez-vous, si vous êtes déçu, vous pouvez changer de mutuelle chaque année sans avoir à justifier votre demande. Résiliez pour trouver de meilleures offres et de meilleurs tarifs.

Quelle est la meilleure mutuelle en 2023 ?

La meilleure mutuelle en 2023 sera différente selon votre profil. Par exemple, Swiss Life et Apicil sont bien placées pour les seniors, mais les meilleures offres pour les jeunes se situent chez Apicil et Mutuelle Bleue. Comparez les offres pour obtenir les meilleurs tarifs avec les meilleurs remboursements selon votre profil spécifique.

Quel est le prix de la meilleure mutuelle ?

Le prix de la meilleure mutuelle est variable selon votre âge et vos dépenses de santé. Une mutuelle performante pour un senior peut coûter autour de 150 € tandis qu’une bonne mutuelle jeune coûtera seulement 20 €.