Mutuelle sénior

La mutuelle santé senior offre une couverture sur mesure aux personnes âgées de 55 ans et plus, leur garantissant un niveau de protection optimal pour répondre à leurs besoins de santé. Il s’agit d’une solution idéale pour les seniors recherchant un plan de santé fiable et complet.

Au fil de l’âge, les besoins en termes de soins de santé évoluent et s’accroissent. Les soins dentaires, d’orthodontie adulte, l’optique et l’hospitalisation représentent des postes de dépenses importants. Pour être bien couvert face à ces frais incontournables, il est crucial de choisir une formule avec les garanties adaptées à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé senior ?

Une mutuelle senior désigne un contrat complémentaire santé couvrant le reste à charge des dépenses de santé après les remboursements effectués par l’Assurance Maladie. Comme son nom l’indique, elle est spécialement destinée à la population senior, possédant des besoins en soins spécifiques. Entre 6 et 85 ans, les dépenses de santé sont multipliées par onze en moyenne.

Dans les faits, rien ne distingue une mutuelle pour enfant, pour adulte ou pour senior. Leur fonctionnement est strictement identique. Le niveau de remboursement dépend des formules de garantie pour lesquelles vous avez adhéré. Les garanties étant variables et adaptables à la consommation médicale et au budget de chacun, elles peuvent offrir une meilleure prise en charge de certains soins médicaux définis en amont : hospitalisation, soins d’optique, dentaires ou consultations de spécialistes.

Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

Passé la cinquantaine, les besoins en termes médicaux changent. C’est le moment de faire un point sur les différentes garanties souscrites lors de la signature de votre contrat de complémentaire santé. Peut-être est-il temps de changer de formule pour une mutuelle santé de qualité, adaptée aux besoins spécifiques des seniors. Vous n’avez probablement plus besoin de prise en charge pour les soins de maternité. Au contraire, votre priorité en termes de consommation médicale est-elle axée sur les soins d’optique, l’appareillage dentaire, les aides auditives, les consultations de médecins spécialistes ou l’hospitalisation ?
Après avoir fait le bilan de vos attentes, vous constaterez sans doute qu’il n’est pas utile d’attendre la retraite pour changer de mutuelle et souscrire une complémentaire santé senior.

Où souscrire une mutuelle santé senior ?

La complémentaire santé senior est proposée par trois types d’organismes : les mutuelles, les sociétés d’assurance et les institutions de prévoyance.

Les mutuelles sont des sociétés de personnes à but non lucratif proposant des formules de garanties complémentaires à leurs adhérents. Régies par le code de la mutualité, elles se distinguent par un mode de fonctionnement solidaire permettant une adhésion sans condition d’âge, de santé ou de ressources.
Les compagnies d’assurance sont des sociétés de capitaux à but lucratif régies par le code des assurances. Ici, on ne parle pas d’adhésion à une mutuelle mais de souscription à un contrat d’assurance santé. Lequel est défini en fonction des besoins médicaux et du niveau de risques de l’assuré.

Mutuelle santé senior : quelles garanties ?

La qualité de vos remboursements dépendra essentiellement de la couverture offerte par votre mutuelle. Voici les points à retenir pour profiter d’une excellente prise en charge.

Le contrat responsable, pour profiter des garanties de base

Si votre budget est limité, vous avez la possibilité de vous tourner vers une complémentaire dite « responsable ». Ces mutuelles proposent un socle commun de remboursements, visant à couvrir les dépenses de santé les plus fréquentes.

Leur principal avantage réside dans la compétitivité des tarifs. Mais elles offrent une protection limitée pour certains besoins spécifiques aux seniors, à l’image des dépassements d’honoraires chez les médecins spécialisés.

Un contrat solidaire couvre :

• Le ticket modérateur des honoraires du médecin, si le médecin adhère au contrat d’accès aux soins (à l’exclusion des dépassements d’honoraires et du non-respect du parcours de soins coordonnés) ;
• Le ticket modérateur des médicaments remboursés à 65 % (à l’exclusion de la franchise) ;
• Le montant du forfait journalier et le ticket modérateur lors d’une hospitalisation (sans limitation de durée) ;
• Les équipements dentaires, optiques et d’audiologie du dispositif 100 % Santé. Ce dernier vous permet d’accéder à des lunettes, des prothèses dentaires et à des appareils auditifs récents sans reste à charge.
• Les actes de prévention (prévention dentaire, dépistage des troubles de l’audition, ostéodensitométrie, vaccination).

Quelles autres garanties privilégier lorsqu’on est senior ?

Que vous choisissiez de souscrire un contrat responsable ou un contrat non responsable, vous devez – pour être bien protégé – vous assurer d’avoir une complémentaire senior proposant un niveau de remboursement adapté sur les prestations suivantes :

• Les consultations de spécialistes : les dépassements d’honoraires sont très fréquents dans certaines spécialités médicales comme la cardiologie, la neurologie ou la gériatrie par exemple.
• L’hospitalisation : veillez à ce que votre mutuelle senior prenne au minimum en charge les frais d’hospitalisation à hauteur de 100 % du TC. Si vous souhaitez profiter de plus de confort, vérifiez si le contrat finance en partie les chambres individuelles, voire le lit pour l’accompagnant.
• Les soins optiques et les soins dentaires : dans le cadre du dispositif « 100 % Santé », un contrat responsable vous permettra de profiter d’un certain nombre d’équipements sans reste à charge. Si vous portez des lunettes à correction complexe, des lentilles de contact ou une prothèse dentaire premium, nous vous recommandons de ne pas vous contenter de cette protection de base.
• Les cures thermales : bien utiles pour soulager les maux du quotidien, les cures thermales restent mal remboursées par l’Assurance Maladie. Pour profiter de remboursements plus satisfaisants lors de votre séjour, n’hésitez pas à comparer les devis, via un comparateur en ligne par exemple. La prise en charge s’effectue souvent par l’intermédiaire d’un forfait.
• La médecine douce : l’Assurance Maladie n’offre aucun remboursement sur les pratiques de médecine douce. Si vous avez l’habitude de consulter un ostéopathe, un sophrologue ou un acupuncteur, le choix de la mutuelle s’avérera crucial.

À partir d’un certain âge, il est vivement recommandé de vérifier les modalités de remboursement proposées par la mutuelle sur les soins à domicile et les maisons de retraite.

Quels autres critères pour bien choisir sa mutuelle senior ?

De manière à être tout à fait exhaustif, il faut encore identifier quelques points de vigilance. Pour avoir la certitude de souscrire la meilleure mutuelle senior vous faisant bénéficier d’une couverture optimale, votre attention devra se concentrer sur certaines variables décisionnelles comme :

• Les taux de remboursement des soins : dans le cas d’une mutuelle, ils sont toujours calculés à partir du tarif de convention (TC) de l’acte médical en question. Une prise en charge à 100 % TC signifie que le montant maximal du remboursement équivaudra au tarif de convention. Les tarifs de convention sont consultables sur le site ameli.fr. Une protection à 150 % TC, 200 % TC, voire 300 % TC vous permettra d’obtenir de meilleurs remboursements en cas de dépassements d’honoraires.
• Les plafonds de remboursement : parfois, la prise en charge s’effectue sous la forme d’un forfait. Chaque année, votre mutuelle allouera une somme prédéfinie à dépenser sur certains actes ou équipements. C’est très fréquent dans le cas des appareils optiques ou de la médecine douce par exemple.
• Les exclusions de garantie : elles correspondent aux situations dans lesquelles vous ne pourrez pas bénéficier de remboursements sur vos dépenses de santé. Ce sera le cas si : le tableau de garanties de votre mutuelle indique clairement ne pas rembourser certains soins, ou si les frais médicaux ont été engendrés par un comportement fautif de l’assuré, par exemple si vous vous êtes blessé après avoir conduit en état d’ivresse.
• Les délais de carence : lors de la signature du contrat, les garanties offertes par la mutuelle ne s’appliquent pas toujours immédiatement. Dans certains cas de figure, il vous faudra attendre plusieurs semaines, si ce n’est plusieurs mois, pour profiter d’une couverture complète. Bien entendu, plus ces délais de carence sont réduits, mieux c’est !
• Le tiers payant : il vous permet de ne pas avancer de frais lors de vos consultations ou de l’achat de médicaments. Aujourd’hui, la plupart des mutuelles proposent ce mécanisme. Nous vous conseillons tout de même de vérifier si c’est bien le cas ! Avec le tiers payant, vous pourrez profiter de remboursements bien plus rapides.

Les points de vigilance au moment de choisir votre mutuelle santé senior

Pour vous aider à y voir plus clair avant de faire votre demande de devis en ligne, procédez à un bilan rigoureux de vos besoins et vos dépenses de santé.

• Quels types de soins consommez-vous en ce moment ?
• Quels sont vos besoins actuels et à venir en matière de lunettes, de lentilles, de bridges, d’implants, de prothèses dentaires ou d’appareillage auditif ?
• Êtes-vous aujourd’hui sous traitement et entraîne-t-il des frais coûteux ?
• De quel niveau de remboursement disposez-vous présentement ?

En répondant à ces questions, vous saurez si vous avez besoin de renforcer votre mutuelle et sur quelles prestations mettre l’accent. En prenant de l’âge, les soins dentaires (orthodontie adulte), les frais d’optique, d’audition, la pharmacie et l’hospitalisation sont en général les services les plus demandés.
Après avoir cerné et hiérarchisé vos besoins avec plus de précisions, il ne vous reste plus qu’à exploiter au mieux notre comparateur de mutuelles senior en ligne pour obtenir les devis des offres les mieux adaptées à vos attentes.

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Ces trois devis en main, vous avez une vision plus claire pour vous faire une idée sur les différentes formules de garanties et les prix proposés par les mutuelles présentes en France. En vous accordant le temps de l’analyse, vous serez mieux armé pour choisir la meilleure mutuelle santé senior. Celle dont les prestations répondent à vos besoins et dont les tarifs s’adaptent à votre budget.

Questions fréquentes sur la mutuelle santé sénior

Quelles sont les garanties spécifiques aux seniors proposées par les mutuelles ?

Les dépassements d’honoraires, les soins à domicile et le lit d’accompagnant en cas d’hospitalisation font partie des principales garanties propres aux mutuelles pour seniors.

Comment choisir la meilleure mutuelle senior en fonction de ses besoins et de son budget ?

La solution la plus simple consiste à utiliser un comparateur de mutuelles pour seniors en ligne. Très simple à utiliser, notre outil vous fera découvrir en quelques minutes les contrats les plus compétitifs du moment.

Quels sont les critères importants à prendre en compte pour évaluer la qualité d’une mutuelle senior ?

Les taux de remboursements, la prise en charge des médecines douces et les délais de carence sont des critères importants à prendre en compte lors de la souscription.